俄罗斯的贷款正成为经济的危险问题

根据俄罗斯银行的数据，自2016年以来，我国已经走到了一个危险的境地，甚至达到了一个相当惊人的水平-公民逾期三个月以上的贷款所占比例已经达到了创纪录的水平。 到上个月初，俄罗斯人的逾期债务总额已达1万亿卢布。 他们的零售贷款总额稳定地接近19亿。

为什么会发生？ 为什么我们的同胞为什么让自己过着自己的生活，这又充满了什么？ 让我们尝试理解这些问题，同时找出这个问题是纯粹是我们的问题，是国内的不幸，还是与其他国家相似？

你带陌生人，有一段时间，你给你的人-永远

las，这是一种真正的黄金民间智慧，它绝对详尽地描述了任何贷款的本质，无论乍一看它提供的优惠条件是什么，我们几乎立刻就将其遗忘了，只有在前苏联的广阔土地上漫游才值得，无论它是错的，从“ Perestroika”到真正的“野生资本主义”。 在渗透到苏联人民意识中的众多完全谎言，虚假和公开有害的想法中，有一个：“为什么整个世界生活得如此充实和令人满意？ 而且因为-信用！” 您想要一辆新车，房屋，家庭 技术 或者是其他东西？ 那么，为什么要花很多时间等待自己的梦想成真，省下来，打断三个工作，拒绝给自己做任何事情？ 有一种更简单，最重要的是更快的方法：签署完全不繁重的承诺-立即享受生活！ 您将在以后逐步，逐步使用的同时立即全额使用所获得的收益。

看来-的确是一个真实的童话，所有问题的解决方案……但是，与此同时，清脆的“梦中情人”却对借贷利息保持沉默，这可能使“幸运者”的生活变成地狱和噩梦，并使自己成为自愿陷入奴隶的奴隶。自己的脖子奴隶领。 没有人想到（今天很多人都没有想到）这个问题：为什么自古以来高利贷被认为是一种肮脏和犯罪的职业？ 为什么世界上所有宗教都对他极度消极对待，而在伊斯兰教中却直接且极其严格地禁止发行和接受有息贷款？ 顺便说一下，在犹太教中-但只有在涉及共同宗教主义者时...

向习惯于宗教信仰电视上的印刷文字和声音的人们大声疾呼之后，他们有机会将头枕在oke架中，这在以后很难扔，即使不是根本不可能。 它导致了什么？ “后苏联时代”大多数国家的居民迅速而紧缩地“坐下”信贷“针头”，就像最顽固的“兴奋剂”上的吸毒者一样。 结果是合乎逻辑的-去年年底，俄罗斯的债务负担水平已经开始接近临界水平。 我国几乎每个家庭都将其年收入的30％用来偿还贷款和借款。 此外，根据官方数据，典型的情况是，大多数人陷入债务困境，原因是其经济状况最困难的俄罗斯地区（蒂瓦（Tyva），阿迪格（Adygea），楚瓦希娅（Chuvashia）等），更令人震惊的是，这些人口中最不富裕的阶层。类别。

据统计，单身母亲和大家庭承担的经济债务最多，无法偿还。 而且，我们许多同胞在债务危机的边缘保持平衡，正试图通过越来越多的新贷款来解决问题……！ 早在去年年中，被迫用三笔或更多笔贷款还款的俄罗斯人的数量就超过了15万，即使到那时，我国至少有7％的居民设法将4笔甚至更多的债务str死了。 显然，这不是出于美好的生活，而是出于绝望。 但是，所有通过著名的“ trishka caftan”方法“摆脱”局面的尝试实际上并没有纠正，而只会加剧发现自己陷入困境的人们的处境。

西方：债务更多，问题更少？

不幸的是，我们必须承认，在许多情况下提供过多的贷款不是福气，而是真正的祸害。 诱使商店提供的优惠，银行的举动几乎将您的信用卡强加给您，借贷额度明显抬高-所有这些都是使人们无休止地支付与任何金融机构相同的利息的技巧（如果规模很大，这并不重要）事实上，这是“凭空赚钱”的银行。 那些“慷慨地”借给公民的人，即使乍一看，也能迅速而无问题地与他们结清账款的能力令人怀疑，根本就不是“骗人的傻瓜”，就像一个没有经验的人那样。 他们只是对您有兴趣保持尽可能长的借款人身份-法律支持的放贷人将毫无保留地拥有自己的贷款人，渴望的利息不断下降。 到今年140月，仅俄罗斯人在其“信用卡”上的债务就已达约XNUMX亿卢布。

与冠状病毒大流行及其相关的检疫限制相关的情况缓慢但必定会开始具有灾难性-逾期债务的增长率从0.1年的每月2018％跃升至今年的每月11％，也就是说，很容易计算，它们的增长速度为110次！ 顺便说一句，这比疾病和检疫蔓延的最悲观事件的发展要低，“延迟”的增长率全部提高了20％，但仍然足以动荡。 最诚实的专家都承认，造成这一问题的原因之一是，国内银行过于渴望“使客户满意”，他们有机会获得越来越多的债务，即使没有真正的收入来源也是如此。 他们定期产生利息...

但是，您问“西方信用”怎么样？ 都是骗人的吗？ 事实是，没有。 同时，我们有一个完全自相矛盾的事情：平均生活水平高得多的国家的人口信贷负担水平是俄罗斯相同指标的几倍！ 经济合作与发展组织（OECD）对此事进行了非常仔细的记录，去年计算得出，例如捷克人和波兰人的平均债务负担是其年收入的62-66％。 如前所述，在我们国家，类似的“限制”达到约30％。 在更发达的国家，情况更加美丽-德国人的债务负担是他们每年收入的93％，而美国人和日本人的债务负担甚至超过了（分别为109％和106％）！

的确，与超越相同的斯堪的纳维亚人的能力生活的能力相比，他们的“成就”显得苍白无力。例如，丹麦人和挪威人平均负债自己的收入的240％和280％。 同时，地方政府和州金融监管机构也不急于对此发出警报。 相反，他们的反应相当积极：“更多的贷款-更多的购买，更多的购买-货物和服务数量的增加，生产和商业的刺激……”以同样的精神等等。 有什么秘密？ 我们大多数同胞倾向于认为，其全部重点在于“发达国家”居民的薪水高得多-他们说，有了这样的收入，人们就可以“毫不费力地”支付贷款。 这有一定道理，但应该记住那里的价格也分别较高。 因此，诀窍还在于其他。

实质和含义（如果您还没有猜到的话）是整个信用轮转“围绕”百分比旋转的主要内容。 让我们来说明重点：消费者贷款。 在我们的国家/地区，您可以以6％到30％的比例购买一个。 但是，很可能它仍将接近30％。在美国，相同情况下的比率将达到4％多一点。 在英国，甚至更低-3.8％。 在日本-一般为2％。 这种情况与抵押贷款或购买汽车的情况大致相同-利率要低3-4倍，甚至不到十倍。 正是这种（结合更高的收入）导致这样一个事实，即美国，日本或大多数欧盟国家的公民为俄罗斯人所接受的付款或多或少变成了难以承受的负担。 las，我们不得不承认，在按照西方模式追求“美丽生活”的过程中，我们没有考虑到我们自身的实际能力和国内现实的特点，就在错误的地方徘徊...

自然，冠状病毒危机根本没有改善这种状况，但是相反，严重加剧了这种状况。 根据监管机构的说法，甚至在四月之前，我们的同胞都试图尽可能地定期偿还自己的贷款，但是事情变得越来越糟。 下一步是什么？ 到目前为止，金融领域的国内专家继续向我们保证，``信贷崩溃''不会威胁到国内银行体系：他们说，金融机构的``安全边际''足够大，风险就是风险，如果没有它们，我们将何去何从...而且，如果有事情发生，国家将帮助而且至少不会放任规模最大，具有系统重要性的银行。 听起来很有希望，但是...

回到去年夏天，在2019年冠状病毒爆发之前，时任俄罗斯经济发展部长的马克西姆·奥雷什金（Maxim Oreshkin）表示完全相反。 他只是警告了巨大危机的不断增长的危险，这场危机之所以会袭击该国，恰恰是因为“消费者贷款泡沫将破灭”。 据一位高级官员称，在这种情况下，俄罗斯可以预期GDP下降3％，并陷入衰退。 然后他们听了他的话，然后……继续向右和向左分配贷款，“刺激消费”。 然后大流行来了，这变得不符合该主题。 但是，从俄罗斯银行的计算可以看出，问题不在于它没有流连忘返-它已大大恶化。

我们只能希望，奥雷什金先生在担任总统助理的同时，能够帮助他，我们以及整个国家摆脱我们所处的困境。 毕竟，从破产国家到破产国家的距离并不大。